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[博拘手机app]文成县农村信用合作联社 2016年度信息披露报告摘要

来源:博拘手机app发布时间:2020-01-08

 根据《商业银行信息披露办法》([中国 的英 文:China]银监会令2007年第7号)和《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露[建设 的拼音:jiàn shè][工作 的英 文:work][通知 的拼音:tōng zhī]》(银监办通〔2007〕192号)、《关于进一步完善辖内农村[合作 的拼音:hé zuò]金融机构2010年信息披露的通知》(温银监办[2010]142号)的有关规定,文成县农村信用合作联社(简称本联社)对2016年[度 的拼音: dù]进行信息披露,本次披露的[主要 的拼音:zhǔ yào]内容分为财务会计报告、各项风险[管理 的英 文:managing]状况、法人治理情况、年度重大事项等信息。2016年度财务会计报告[已经 的拼音:yǐ jing][浙江 的拼音:zhè jiāng]浙经天策会计师事务[所有 的英 文:all]限责任公司审计。

第一章 财务会计报告摘要

一、财务报表信息披露

2016年度,主要经营[指标 的英 文:indexes]情况见资产负债表(表一)、利润表(表二)、现金流量表(表三)、所有者权益变动表(表四)。

本联社会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

二、关联方交易及关联关系

本联社不存在具有控制关系的关联方■博拘手机app下载中心■。

三、审计报告

文成县农村信用合作联社全体股东:[我们 的英 文:we]审计了后附的文成县农村信用合作联社(以下简称文成农信联社)财务报表,[包括 的拼音:bāo kuò]2016年12月31日的资产负债表,2016年度的利润表及股东权益变动表、现金流量表以及财务报表附注。我们认为,文成农信联社的财务报表在所有重大方面按照[企业 的英 文:business]会计准则的规定编制,公允反映了文成农信联社2016年12月31日的财务状况以及2016年度的经营成果和现金流量。

浙江浙经天策会计师事务所有限公司

四、财务情况说明

2016年末,各项财务总收入51446万元,同比增加3709万元,增幅7。77%。各项财务总支出35895万元,同比减少657万元,减幅1。80%。实现利润总额15551万元,同比增加4366万元,增幅为39。03%;净利润12049万元,同比增加3339万元,增幅为38〖博拘手机app组织机构〗。34%。

一、营业收入概况

2016年末,实现营业净收入38767。98万元,同比增加2223。15万元,增幅6。08%。其中:

(一)利息净收入32130。92万元,同比下降1616。83万元,降幅4。79%,其中:

1。利息收入44288万元,同比下降95。45万元,降幅0。22%,其中贷款利息收入38796。34万元,金融机构往来收入5491。66万元。

2。利息支出12157。08万元,同比增加1521。39万元,增幅14。30%,其中存款利息支出11725。75万元,金融机构往来利息支出431。34万元。

(二)手续费及佣金净收入38。91万元,同比增加144。65万元,增幅136。80%,其中:

1手续费及佣金收入530万元,同比增加88。32万元,增幅20%;

2。手续费及佣金支出491。08万元,同比增加56。34万元,减幅10。29%。

(三)投资收益6011。85万元,同比增加3766。79万元,增幅167。78%。

(四)公允价值变动收益13。95万元,同比增加25。73万元,增幅218。42%。

(五)汇兑收益547。01万元,同比减少98。81万元,减幅15。30%。

(六)[其他 的拼音:qí tā][业务 的拼音:yè wù]收入25。34万元,同比增加1。62元,增幅6。83%。

二、营业支出概况:

2016年末,实现营业支出24979。29万元,同比增加2654。43万元,增幅11。89%。其中:

(一)营业税金及附加1170。60元,同比增加53。02万元,增幅4。74%。

(二)业务及管理费11609。17万元,同比增加937。78万元,增幅8。79%

(三)资产减值损失12197。47万元,同比增加1691。96万元,增幅16。11%

(四)其他业务[成本 的英 文:cost]2。06万元,同比减少28。31万元,减幅93。22%。

三、营业利润概况

2016年末,营业利润为16077。68万元,同比增加4512。04万元,增幅39。01%。其中营业外收入29。86万元,营业外支出556。51万元

四、利润总额概况

2016年末,实现利润总额15551。03万元,同比增加4365。74万元,增幅39。03%。所得税费用为3501。92万元,同比增加26。92万元。净利润12049。11万元。

第二章 风险管理状况

本联社风险管理遵循收益与风险相匹配、内部制衡与效率兼顾、风险分散、定量与定性相结合、动态适应性调整等原则。目前本联社对信用风险、市场风险、利率风险、外汇风险、流动性风险、操作风险等各类风险进行持续的监控,力求实现全面风险管理目标。

一、信用风险

信用风险是指因借款人或交易[对手 的英 文:Opponent][无法 的拼音:to be]履约,使本联社[可能 的英 文:would]蒙受损失的风险。操作失误导致本联社做出未获授权或不恰当的垫款、资金承诺或投资,也会产生信用风险,本联社面临的信用风险,主要源于本联社的贷款、担保和其他付款承诺。

信用风险框架至少包括四个方面,一是战略与政策层面,从信用风险业务的发展战略、信用风险管理的风险战略以及信用风险管理的风险偏好三个方面交错支撑与制约;二是信用风险管理的组织架构和治理结构;三是业务[流程 的拼音:liú chéng]层面,从贷前调查、贷款评审和审批到放款、贷后管理各个环节都应围绕风险战略与管理;四是基础设施层面,[应该 的拼音:yīng gāi]有良好的数据及信息系统[支持 的拼音:zhī chí]。风险管理的内容应渗透并体现在这四个层面中,构成有机整体并相互作用。信用风险监测指标主要有重大信贷风险[发生 的拼音:fasheng]率、贷款违约率、信用卡违约率、贷款抵(质)押率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率、不良贷款率、不良资产率、核销贷款率。

根据1104监管报表数据,本联社不良贷款率1。18%、不良资产率0。56%。

本联社结合实际,继续推动信贷制度建设,优化信贷操作流程;结合宏观形势变化和产业结构调整趋势,及时调整和完善各项信贷政策,加大信贷结构调整力度,严格控制重点领域信用风险,加强潜在风险贷款管理和不良贷款清收处置工作;持续推进内部评级结果应用,加快构建信用风险监控分析[中心 的拼音:zhōng xīn],提升信贷业务全流程风险监控与监督水平,全面强化信用风险管理。

二、流动性风险状况

流动性风险是指负债到期时没有足够资金偿付负债的风险,流动性风险是因资产和负债的金额和到期日不匹配而产生。流动性风险监测指标主要有存贷比、流动性比例、流动性缺口率、核心负债依存度等。流动性风险管理[体系 的拼音:tǐ xì]应当包括健全的流动性风险管理治理结构;完善的流动性风险管理策略、政策和程序;[有效 的拼音:yǒu xiào]的流动性风险识别、计量、监测和控制以及完备的管理信息系统。按照联社2016年底的相关指标,均达到流动性风险监管标准要求,说明本联社风险管理指标处于比较理想状态。

在流动性方面,联社理事长明确表示要加强流动性风险管理。配置适合自身发展的资产负债比例,实现存贷款管理向资产负债管理转变。积极拓宽主动负债渠道,按季组织开展流动性风险压力测试,掌握流动性风险的抗压能力。结合当前社会上的风险热点,尤其是信贷资产风险与流动性风险管理,确保稳健经营。同时,加强制度、法律知识[培训 的英 文:training],提高信贷人员风险意识与风险防范能力。

本联社基本建立与目前经营战略、业务特点以及风险偏好等情况相适应流动性风险的战略目标。

三、市场风险状况

市场风险是指因汇率、利率、商品[价格 的英 文:Prices]和股[票 的拼音:piào]价格等可观察市场变数的变动,使本联社的金融工具的公允价值或未来现金流量变动,而可能蒙受损失的风险。本联社的市场风险主要来自所持有的自营性交易活动。

自2015年10月24日起,中国人民银行决定对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。本联社未来表外业务将陆续展开,表内业务[随着 的拼音:suí zhe]贷款利率和存款利率的利差持续缩小,表内业务利润将进一步降低,届时市场风险将[成为 的拼音:chéng wéi]不可忽视的风险,联社仍应充分考虑健全市场风险的管理机制。

本联社自营性市场风险不大。央行宣布对商业银行、农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限,这意味着我国利率管制基本放开,银行业面临的市场风险也会不断增加,国内银行业的市场行为、经营方式、市场赢利模式等等方面都将发生巨大变化,需要增强风险定价能力,不断提高经营效率,积极面对市场的新挑战。根据我们联社将完善市场风险管理制度,及时建立重大市场风险应急预案一是建立重大市场风险应急预案,与系统内的多家合行签定资金调剂协议;二是积极贯彻小额、流动、分散的信贷原则,确保资产的流动性;三是合理控制资产负债比例,适时调整资产、负债期限匹配;四是加强对重点及敏[感 的拼音:gǎn]时刻的流动性风险监测。

四、操作风险状况

操作风险是指因某事件或行动导致技术、流程、基础设施、人员失效,以及对操作构成[影响 的英 文:effect]的其他风险产生直接或间接损失的风险。

2012年6月7日,银监会颁布了《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银行业监督管理委员会令2012年第1号),自2013年1月1日起施行。在新的资本管理办法中权重法下对信用风险加权资产的计量标准与现行规定存在[一些 的英 文:some]差异,主要[表现 的拼音:biaoxian]为对风险资产的分类更加细化,对企业贷款分为一般企业及微型企业、两者适合不同的权重标准、对个人贷款的权重比例降低,对公共部门实体债权的风险权重降低,对我国商业银行债权、依赖于银行未来盈利的净递延税资产的风险权重增加,加入对信用卡授信额度的信用风险加权资产等方面。依据银监会非现场监管信息系统监管指标1104口径计算,本联社账面数据计算的资本充足率为12。21%,核心一级资本充足率为11。12%。资本充足情况分析:(1)联社核心资本净额51,898。30 万元,在所有者权益的比重为91。40%;(2)联社本年信用加权风险资产为560946万元。

本联社制定了一系列政策程序,建立起一个以内控措施为主的操作风险管理机制,以确认、评估、控制、管理和报告风险。这套涵盖所有业务环节的机制涉及财务、信贷、会计、结算、储蓄、资金交易、中间业务、计算机系统的应用与管理、资产保全和法律事务等。这个机制使联社能够提出并全面确定各主要[产品 的拼音:chǎn pǐn]、活动、业务流程和系统中的内在操作风险。操作风险指标分柜面业务操作风险和授信业务两大类,主要针对下辖各分支机构。本联社加强内部控制作为操作风险管理的有效手段,通过建立以《内部控制规定》为主的内部控制制度、程序和流程,明确操作风险基本控制标准,并将相关控制措施在流程操作手册中予以明确。

五、其他风险状况

(1)外汇风险

外汇风险包括资金业务外汇持仓所产生的风险,主要是通过即期和远期外汇交易及借贷间币种的匹配来规避。本联社以人民币为记账本位币。外币交易以[美元 的拼音:měi yuán]和欧元为主。本联社的资产及负债均以人民币为主,其余主要为美元和欧元。外币汇率风险敞口头寸0,汇率波动对本联社的资本影响非常低。

(2)利率风险

利率风险主要包括来自银行业务的资产负债期限结构错配的风险和资金业务持作买卖用途头寸的风险。银行业务利率风险是本联社[许多 的英 文:many]业务的内在风险,产生利率风险的因素包括合同到期日的时差,或资产负债重置利率。而持作买卖用途利率风险主要来自资金业务的投资组合。人民币存款和贷款的基准利率均由中国人民银行制定,本联社是按中国人民银行所定的利率进行贷款及存款活动。本联社的金融资产及负债均以人民币为主。根据银监部门非现场监管报表的“利率风险重新定价风险情况表”,对生息资产及付息负债的利率重新定价情况进行测算,分析仅衡量一年内利率变化,反映为一年内本联社资产和负债的重新定价对联社按年化计算利息收入的影响,基于以下假设:(1)除活期存款外,所有在三个月内及三个月后但一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间中间重新定价或到期;(2)活期存款和央行存款[准备 的英 文:ready to]金利率保持不变;(3)收益率曲线随利率变化而平行移动;(4)资产和负债组合并无其他变化。[由于 的拼音:yóu yú]基于上述假设,利率增减导致联社净利润[出现 的拼音:chū xiàn]的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。

通过分析,在利率上升200个基点对净利息收入将产生3489万元的不利影响,占联社2016年度税前利润的-22。43%。随着国家利率市场化改革的逐步推进,利率将由市场间的资金供需来决定,而温州地区银行间的竞争较为激烈,若利率下降,则会对本联社的盈利能力产生一定程度的影响。利率风险敏感度(利率上升200个基点对机构净值的影响/资本净额)指标值为-5。09%,低于5。00%的监管指标。根据该模型的统计结果表明,本联社目前利率重新定价的风险水平不高。

六、报告期内,本联社没有发生重大风险事件。

第三章 法人治理状况

一、召开社员代表大会情况

第四届社员代表大会第二次[会议 的英 文:meeting]于2016年4月22日召开,会议应到社员代表60人,实到社员代表59人,会议程序和到会人数、表决程序、会议次数符合章程要求。会议审议通过了《文成联社2015年度理事会工作报告》、《文成联社2015年度监事会工作报告》、《2015年度财务决算报告》、《2015年度利润分配方案》、《2016财务[预算 的英 文:budget](草案)报告》、《关于对历年未分配利润转增资本的方案(草案)》6项决议。

五、部门与分支机构设置

本联社建立了主任工作制度,明确主任与理事会及下设的各专门委员会、监事会的关系。总社职能部室设置如下:办公室、人力资源部、财务会计部、业务发展部、电子银行部、风险合规部、审计部、保卫部和运维保障部,总社下设联社营业部和10家信用社, 19个分社。

第四章 年度重大事项

一、股权变化情况

截止2016年末,本社股东总人数为1232人,股本金总额达14268。82万元,其中:法人股东10人,金额1093。37万元,非职工[自然 的英 文:natural]人股东1118人,金额11134。14万元、职工股东104人,金额2040。58万元。原未清退老股金金额0。73万元。报告期内,发生股权转让共74户。

截至报告期末,联社[最大 的拼音:zuì dà]十户法人股东持股1,093。37万股,占总股本的7。66%。

三、其他事项

第五章 其他[提示 的拼音:tí shì]

一、本社理事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况,并对其承担相应的法律责任。

二、信息披露途径

1、本报告备置地点:本社各信用社、办公室。

2、本报告在《温州日报》上予以披露。



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